La idea de jubilarse con unos ahorros de 1 millón de dólares se ha vendido como la meta durante décadas, pero para la mayoría de los jubilados, esa emblema está fuera de su magnitud.
Los datos de la Pesquisa de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal muestran que sólo el 4,7% de los estadounidenses tienen al menos $1 millón ahorrado en cuentas específicas para la retiro, como 401k e IRA. Sólo el 1,8% tiene 2 millones de dólares y sólo el 0,8% ha ahorrado 3 millones de dólares o más.
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Así es como se ven positivamente los ahorros para los jubilados cuando se dividen por familia de antigüedad, según el mismo conjunto de datos de la Reserva Federal:
Época 65 a 74
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Hucha promedio para la retiro: $609,230
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Hucha medio para la retiro: $200,000
75 primaveras y más
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Hucha promedio para la retiro: $462,410
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Hucha medio para la retiro: $130,000
Si adecuadamente esos promedios pueden parecer reconfortantes, la mediana revela la verdad que enfrenta la mayoría de las personas. La fracción de los jubilados de 75 primaveras o más tienen menos de $130,000 ahorrados, una emblema que no se extiende mucho si se tienen en cuenta los crecientes costos médicos, la inflación y los gastos de vida diarios.
De hecho, según Fidelity, los estadounidenses mayores deberían aspirar a reservar aproximadamente de 10 veces sus ingresos previos a la retiro antiguamente de los 67 primaveras para proseguir su nivel de vida. La brecha entre ese objetivo y los ahorros reales subraya por qué muchos jubilados se ven obligados a afrontar decisiones financieras difíciles.
Y no se manejo sólo de esfuerzo individual. Según un mensaje de 2024 del Centro de Investigación sobre la Subvención del Boston College, se estima que el 39% de los hogares trabajadores no podrán proseguir su nivel de vida previo a la retiro. Esa emblema refleja los hogares que se acercan o se encuentran en la antigüedad de retiro.
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Si adecuadamente los ahorros para la retiro por sí solos pueden resultar insuficientes, muchos adultos mayores poseen riqueza en otras formas. La medida más amplia del patrimonio neto de los hogares de la Reserva Federal incluye el valencia humor de la vivienda, los ahorros, las inversiones, los intereses comerciales y las deudas.
Época 65 a 75
75 primaveras y más
Por supuesto, gran parte de esta riqueza está inmovilizada en activos ilíquidos, especialmente en residencias primarias. Un retirado puede ser un millonario en papel, pero aun así sentirse sin pasta cuando se manejo de avalar facturas o cubrir emergencias.
Si sus ahorros están por debajo del promedio, o simplemente no le brindan el colchón que esperaba, todavía hay maneras de originar ingresos y usar sus capital.
1. Retrasar la Seguridad Social
Por cada año que demore en cobrar el Seguro Social más allá de su plena antigüedad de retiro, hasta los 70 primaveras, su beneficio aumenta aproximadamente un 8%. Para muchos jubilados, esta es una de las “inversiones” más confiables disponibles.
2. Dominar el tamaño o usar estratégicamente el valencia humor de la vivienda
Ya sea mediante una reducción de personal, la saldo de una segunda propiedad o el ataque a una recta de crédito sobre el valencia humor de la vivienda, los posesiones raíces pueden ser una poderosa aparejo financiera. Incluso las casas modestas que se han revalorizado durante décadas pueden originar flexibilidad en la retiro.
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3. Considere la inversión inmobiliaria fraccionada
Algunos jubilados están recurriendo a la inversión fraccionada en propiedades de inquilinato, lo que les permite comprar pequeñas acciones en posesiones raíces que generan ingresos sin las responsabilidades de ser propietarios. Estas plataformas brindan potencial de ingresos pasivos con pequeño peligro que poseer una propiedad completa.
4. Explore el trabajo flexible o a tiempo parcial
Muchos jubilados regresan a trabajar, no por indigencia, sino para mantenerse activos y complementar sus ingresos. La consultoría remota, los trabajos estacionales e incluso convertir pasatiempos en microempresas pueden ofrecer ingresos sin estrés.
La mayoría de los jubilados no alcanzarán el millón de dólares en ahorros para la retiro, y eso está adecuadamente.
Lo que más importa es encontrar el inmovilidad: comprender su patrimonio neto, recortar gastos innecesarios, crear flujos de ingresos flexibles y utilizar los activos que tiene (ya sea el valencia humor de su vivienda o el tiempo habitable) para respaldar el estilo de vida que desea.
La retiro no se manejo de alcanzar una emblema arbitraria. Se manejo de tomar decisiones inteligentes y firmes que funcionen para la etapa de su vida y estar dispuesto a cambiar de rumbo cuando sea necesario.
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En este artículo ¿Puedes adivinar qué porcentaje de jubilados ha ahorrado $1 millón? Aquí está el patrimonio neto promedio de las personas de 65 primaveras en delante apareció originalmente en Benzinga.com
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